Verifica AML e antiriciclaggio su aziende e fornitori

Il D.Lgs. 231/2007 individua una serie di "soggetti obbligati": banche e intermediari finanziari, professionisti (commercialisti, avvocati, notai in determinate operazioni), agenzie immobiliari, operatori del gioco, compro oro e operatori in oro usato, oltre ad altre categorie per operazioni sopra soglia. Molte altre aziende, pur non essendo obbligate per legge, effettuano comunque verifiche AML sui propri fornitori e partner commerciali per prudenza, soprattutto prima di operazioni di importo rilevante o con controparti estere.

Il titolare effettivo, o UBO (Ultimate Beneficial Owner), è la persona fisica che controlla realmente un'azienda — non necessariamente chi la rappresenta legalmente o chi risulta come amministratore in visura. Identificarlo correttamente è uno dei passaggi centrali della normativa antiriciclaggio: serve a evitare che soggetti reali restino nascosti dietro strutture societarie complesse.

Sono le persone che ricoprono o hanno ricoperto cariche pubbliche di rilievo (politiche, giudiziarie, militari di alto livello), oltre ai loro familiari e collaboratori stretti. La normativa richiede per questi soggetti un livello di verifica rafforzato, perché più esposti a rischi di corruzione o riciclaggio.

Il report evidenzia la presenza in liste di sanzioni, l'eventuale status PEP o notizie di adverse media, con le fonti verificabili. Sei tu a valutare, in base al tuo processo di risk assessment, quali misure adottare — dalla verifica rafforzata alla segnalazione alle autorità competenti se previsto dalla normativa.

Per i soggetti obbligati, il D.Lgs. 231/2007 prevede sanzioni amministrative pecuniarie per l'omessa adeguata verifica della clientela o l'omessa identificazione del titolare effettivo. Nei casi più gravi — come l'omessa segnalazione di operazione sospetta (SOS) alla UIF, l'Unità di Informazione Finanziaria della Banca d'Italia, in presenza di elementi di sospetto conclamati — la responsabilità può estendersi anche a livello personale per il responsabile antiriciclaggio. Per le imprese non obbligate per legge non esiste una sanzione diretta, ma il rischio si sposta sul piano reputazionale e contrattuale.

È il registro, tenuto presso il Registro delle Imprese, in cui le società italiane comunicano l'identità dei propri titolari effettivi in attuazione della normativa antiriciclaggio. È una fonte distinta dalla visura camerale ordinaria, ed è uno dei dati che un controllo AML completo verifica per ricostruire la reale catena di controllo di un'azienda.

Ogni controllo ha un prezzo fisso e separato: Antiriciclaggio 6 €, Titolare Effettivo (UBO) 8 €, Sanction & PEP List 6 €, oppure il pacchetto completo a 15 €. Nessun abbonamento: acquisti crediti una volta e paghi solo i controlli che selezioni, report per report.

La maggior parte dei controlli risponde in pochi secondi. Lo screening AML più approfondito può richiedere fino a qualche minuto di elaborazione in background: puoi anche chiudere il browser, riceverai un'email non appena il report è pronto.

Per generare il report sì, perché il sistema funziona a crediti prepagati (nessun abbonamento). Puoi però cercare liberamente l'azienda e consultarne i dati anagrafici pubblici prima ancora di registrarti.

Sì. I dati non provengono da un archivio interno statico: vengono interrogati in tempo reale sui provider ufficiali al momento stesso in cui generi il report, così il risultato riflette lo stato più recente disponibile.